Growney.de Erfahrungen und Preise

Basierend auf der Untersuchung der Website Growney.de bietet das Unternehmen digitale Vermögensverwaltung mit einem Fokus auf ETFs an. Es positioniert sich als eine moderne Geldanlage-Plattform, die Anlegern hilft, von Expertenwissen zu profitieren und ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sei es für die Altersvorsorge, den Vermögensaufbau oder kurzfristige Zinsanlagen. Allerdings sollten potenzielle Anleger, insbesondere aus muslimischer Perspektive, die zugrunde liegenden Prinzipien solcher Angebote sorgfältig prüfen, da sie oft Zins- und Gebührenstrukturen enthalten, die im Islam als Riba (Zins) gelten und somit als nicht zulässig angesehen werden. Der Islam fördert stattdessen ethische und zinslose Anlageformen, die auf realen Vermögenswerten, Risikoteilung und sozialen Nutzen basieren, um finanzielle Transaktionen zu gestalten, die sowohl moralisch als auch wirtschaftlich nachhaltig sind.

Es ist wichtig zu verstehen, dass traditionelle Finanzprodukte, wie sie auf Plattformen wie Growney.de angeboten werden, oft Zinsen beinhalten, was im Islam streng verboten ist. Riba führt zu Ungerechtigkeit und Ungleichheit, da es den Reichen ermöglicht, ohne echte Anstrengung reicher zu werden, während es die Armen belastet. Anstatt sich auf solche Systeme zu verlassen, die potenziell haram sind, sollte man nach Alternativen suchen, die den islamischen Prinzipien entsprechen. Dazu gehören Investitionen in reale Wirtschaftsgüter, Beteiligungen an Unternehmen mit ethischen Geschäftsmodellen oder die Nutzung von islamischen Finanzinstrumenten wie Murabaha, Mudaraba oder Musharaka. Diese Alternativen sind nicht nur mit dem Glauben vereinbar, sondern fördern auch eine gerechtere und stabilere Wirtschaft.

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Growney.de im Überblick: Erfahrungen und Angebote

Basierend auf der Website bietet Growney.de eine digitale Vermögensverwaltung an, die Anlegern den Zugang zu ETFs, Altersvorsorgeprodukten und Zinsinvestitionen ermöglicht. Das Unternehmen bewirbt sich als eine einfache, erfolgreiche und transparente Plattform für den Vermögensaufbau. Es betont die wissenschaftliche Auswahl der ETFs und die ständige Überwachung der Portfolios.

Growney.de Review & Erster Eindruck

Der erste Eindruck von Growney.de ist, dass es sich um eine benutzerfreundliche und gut strukturierte Plattform handelt. Die Website ist klar gestaltet und die Informationen zu den angebotenen Dienstleistungen sind leicht zugänglich. Der Fokus auf ETFs und Altersvorsorge ist deutlich, und die Betonung von Expertise und Transparenz soll Vertrauen schaffen. Die zahlreichen Auszeichnungen, darunter der Testsieg der Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021), werden prominent hervorgehoben, was die Glaubwürdigkeit der Plattform unterstreichen soll.

• Positive Aspekte (Website-Eindruck):
  • Klare und intuitive Benutzeroberfläche.
  • Betonung von Benutzerfreundlichkeit und Automatisierung.
  • Hervorhebung von Auszeichnungen und Testsiegen.
  • Transparente Kostenstruktur (ab 0,38 % p.a. für ETF-Depots).
  • Möglichkeit, ab kleinen Beträgen (ab 25 € Sparplan) einzusteigen.
  • Angebote für nachhaltige Investitionen.
• Neutral zu betrachtende Aspekte (Website-Eindruck):
  • Der Fokus auf Zins-Investments und Tages-/Festgeld ist für muslimische Anleger problematisch, da diese in der Regel auf Riba (Zins) basieren.
  • Die Altersvorsorge mit ETFs kann ebenfalls problematisch sein, wenn die zugrunde liegenden Anlagen nicht sharia-konform sind.
  • Die Absicherung bis 100.000 € für Tages- und Festgeld ist Standard in der EU, bietet aber keine Lösung für die ethische Problematik des Zinses.

Growney.de Pros & Cons (Aus muslimischer Perspektive)

Aus einer islamischen Perspektive gibt es deutliche Vor- und Nachteile bei der Nutzung von Plattformen wie Growney.de.

• Vorteile (begrenzt):
  • Automatisierung und Bequemlichkeit: Für Anleger, die sich nicht um die Details ihrer Investitionen kümmern möchten, bietet Growney.de eine einfache Lösung. Dies kann prinzipiell auch für scharia-konforme Anlagen attraktiv sein, wenn die Basis stimmt.
  • Diversifikation durch ETFs: ETFs ermöglichen eine breite Streuung des Kapitals, was aus islamischer Sicht wünschenswert sein kann, da es das Risiko verteilt. Allerdings ist hier die Auswahl der richtigen ETFs entscheidend.
  • Niedrige Gebühren: Die beworbenen Kosten von 0,38 % p.a. sind vergleichsweise niedrig, was gut für die Rendite ist. Dies ist jedoch ein rein finanzieller Vorteil und löst nicht die ethische Frage.
• Nachteile (aus islamischer Sicht entscheidend):
  • Zinsbasierte Produkte (Riba): Das Hauptproblem ist das Angebot von zinsbasierten Produkten wie Tagesgeld, Festgeld und Zins-Investments. Zinsen (Riba) sind im Islam streng verboten, da sie als unrechtmäßiger Gewinn aus Geld allein und nicht aus produktiver Arbeit oder realer Wertschöpfung angesehen werden. Dies führt zu einer großen Sünde und Ungerechtigkeit.
  • Fehlende Scharia-Konformität der ETFs: Obwohl ETFs an sich nicht haram sind, investieren viele ETFs in Unternehmen, die in nicht-islamischen Bereichen tätig sind (z.B. Alkohol, Glücksspiel, Waffen, konventionelle Banken mit Zinsgeschäft) oder deren Geschäftsmodell auf Zinsen basiert. Auf der Website wird nicht explizit erwähnt, dass die angebotenen ETFs sharia-konform sind, was bedeutet, dass ein Großteil davon potenziell haram sein könnte.
  • Altersvorsorge mit Zinskomponente: Auch die Altersvorsorgeprodukte können Zinskomponenten enthalten oder in nicht-islamische Unternehmen investieren.
  • Keine explizite Scharia-Prüfung: Es gibt keine Hinweise darauf, dass Growney.de seine Anlagen einer Scharia-Prüfung unterzieht oder eine Option für rein islamkonforme Investitionen anbietet.

Growney.de Alternativen (aus islamischer Perspektive)

Für Muslime, die ihr Vermögen im Einklang mit den islamischen Prinzipien anlegen möchten, sind zinsbasierte Produkte und nicht-sharia-konforme ETFs keine Option. Stattdessen sollten folgende Alternativen in Betracht gezogen werden:

• Islamische Investmentfonds (Sukuk-Fonds, Aktienfonds): Es gibt spezialisierte Fonds, die ausschließlich in scharia-konforme Unternehmen investieren (z.B. Unternehmen ohne Riba, Alkohol, Glücksspiel, Schweinefleisch etc.). Sukuk-Fonds investieren in islamische Anleihen (Sukuk), die auf realen Vermögenswerten basieren und keine Zinsen generieren.
• Direktinvestitionen in scharia-konforme Unternehmen: Investitionen in Unternehmen, deren Geschäftsmodell und Einnahmen den islamischen Prinzipien entsprechen. Dies erfordert jedoch eine gründliche Recherche und Due Diligence.
• Immobilieninvestitionen: Der Erwerb von Immobilien zur Vermietung oder für den späteren Verkauf kann eine attraktive Alternative sein, da hier reale Vermögenswerte im Spiel sind und Mieteinnahmen als halal gelten.
• Edelmetalle (Gold, Silber): Der physische Kauf von Gold und Silber als Wertanlage wird im Islam traditionell gefördert, da es sich um reale, nicht-zinsbasierte Vermögenswerte handelt. Hier ist der Kauf in physischer Form wichtig, nicht über Derivate oder zinsbasierte Konten.
• P2P-Plattformen ohne Zinsen: Obwohl die meisten P2P-Plattformen Zinsen anbieten, gibt es einige wenige, die auf Gewinnbeteiligung oder andere scharia-konforme Modelle setzen. Hier ist eine sehr genaue Prüfung der Geschäftsbedingungen erforderlich.
• Mikrofinanzierungen: Unterstützung von Kleinunternehmen oder Projekten durch zinslose Darlehen oder Beteiligungen, die soziale und wirtschaftliche Entwicklung fördern.

Es ist unerlässlich, dass Muslime, die investieren möchten, sich von Finanzprodukten fernhalten, die Riba enthalten. Jede Form von Zins ist im Islam verboten, da sie soziale Ungleichheit fördert und die produktive Wirtschaftstätigkeit behindert. Finanzielle Stabilität und Wachstum sollten auf ethischen Prinzipien basieren, die Risikoteilung, Gerechtigkeit und sozialen Nutzen betonen, anstatt auf dem bloßen Geldverleih gegen Zins. Wer also eine langfristige und segensreiche Geldanlage sucht, sollte ausschließlich auf scharia-konforme Produkte zurückgreifen.

Die Preisstruktur von Growney.de: Eine kritische Betrachtung

Growney.de bewirbt seine Preisstruktur als transparent, günstig und fair. Laut Website beginnen die Kosten für ein ETF-Depot bei 0,38 % p.a. Es ist wichtig, diese Kosten im Detail zu betrachten und ihre Auswirkungen auf die Rendite zu verstehen, insbesondere im Kontext von Zinsverboten im Islam.

Growney.de Pricing

Growney.de unterscheidet zwischen verschiedenen Gebührenmodellen, je nach Art der Anlage.

• ETF-Depot:
  • Die Kosten beginnen bei 0,38 % p.a. des Anlagevolumens. Dies beinhaltet die Verwaltung des Portfolios, die Auswahl der ETFs, das Rebalancing und die ständige Überwachung.
  • Diese Gebühr ist eine All-in-Gebühr, die auch die Produktkosten der ETFs selbst umfasst, was eine höhere Transparenz bietet, da der Anleger nicht mit zusätzlichen, versteckten ETF-Gebühren rechnen muss.
  • Die genaue Gebühr kann je nach Anlagestrategie und Volumina variieren, wobei höhere Anlagevolumina potenziell zu niedrigeren Prozentsätzen führen könnten.
• Altersvorsorge mit ETFs:
  • Für die Altersvorsorgeprodukte werden spezifische Gebühren genannt, die oft etwas höher liegen können, da sie zusätzliche Dienstleistungen wie Steueroptimierung und Rentenversicherungsleistungen umfassen. Die Website gibt hier keine detaillierten prozentualen Angaben, sondern spricht von „attraktiven Steuervorteilen“.
• Kurzfristiges Zins-Investment (Tages-/Festgeld-Alternative):
  • Bei diesen Produkten handelt es sich um zinsbasierte Anlagen. Die beworbene Rendite von 2,16 % p.a. ist ein Zinsertrag. Solche Produkte sind für Muslime aufgrund des Verbots von Riba (Zins) nicht zulässig. Jegliche Einnahmen aus Zinsen sind haram.

Wichtige Anmerkung: Obwohl die Verwaltungskosten für ETF-Depots gering erscheinen mögen, liegt das Problem für Muslime nicht allein in der Höhe der Gebühren, sondern in der Natur der zugrunde liegenden Produkte. Wenn die ETFs in nicht-scharia-konforme Unternehmen investieren oder die Altersvorsorgeprodukte Zinsen generieren, ist das gesamte Produkt aus islamischer Sicht problematisch, unabhängig von den Verwaltungsgebühren.

Kosten der Altersvorsorge mit ETFs

Die Altersvorsorgeprodukte von Growney.de werden als „Rundum-Lösung für Ihre private Rente“ beworben, die „starke Renditen mit ETFs und attraktive Steuervorteile“ bieten soll. Die genauen Kostenstrukturen für diese Produkte sind auf der Homepage nicht detailliert aufgeführt, was eine genauere Analyse schwierig macht.

• Potenzielle Kostenbestandteile:
  • Verwaltungsgebühren: Ähnlich wie bei den ETF-Depots dürften hier Gebühren für die Verwaltung des Portfolios anfallen.
  • Versicherungskosten: Da es sich um eine „Rentenversicherung“ handelt, können zusätzliche Kosten für die Versicherungsleistung anfallen.
  • Produktkosten der ETFs: Auch hier würden die Kosten der zugrunde liegenden ETFs eine Rolle spielen, obwohl Growney.de diese bei den Depots in der Gesamtgebühr inkludiert.
• Ethische Bedenken: Auch wenn die steuerlichen Vorteile attraktiv erscheinen, ist die primäre Sorge für Muslime, ob die Renditen dieser Altersvorsorgeprodukte aus zinsbasierten Einnahmen stammen oder in Unternehmen investiert wird, die nicht den islamischen Prinzipien entsprechen. Eine Altersvorsorge, die auf Riba oder haram-Geschäften basiert, ist aus islamischer Sicht abzulehnen, da der Nutzen in diesem Leben nicht die spirituellen Konsequenzen im Jenseits aufwiegt.

Wie man ein Growney.de-Konto kündigt

Obwohl die Growney.de-Website primär auf die Eröffnung von Konten abzielt, ist es wichtig zu wissen, wie man ein Konto kündigt, falls man feststellt, dass die angebotenen Produkte nicht den eigenen ethischen oder religiösen Anforderungen entsprechen. Plantme-store.de Erfahrungen und Preise

Wie man die Growney.de-Anmeldung widerruft

Falls Sie sich bei Growney.de angemeldet haben und kurz danach feststellen, dass der Dienst nicht Ihren Vorstellungen entspricht, haben Sie in Deutschland ein Widerrufsrecht.

• Frist: Gemäß den Verbraucherrechten in Deutschland haben Sie in der Regel ein Widerrufsrecht von 14 Tagen ab Vertragsschluss. Dies gilt auch für online abgeschlossene Finanzdienstleistungsverträge.
• Form: Der Widerruf muss schriftlich erfolgen. Dies kann per Post oder E-Mail geschehen. Es ist ratsam, den Widerruf per Einschreiben mit Rückschein zu versenden oder eine Bestätigung der E-Mail-Zustellung und des Empfangs zu verlangen.
• Inhalt: Im Widerruf sollten Ihre persönlichen Daten, die Vertragsnummer oder Kundennummer sowie die klare Absicht, den Vertrag zu widerrufen, enthalten sein.
• Konsequenzen: Nach erfolgreichem Widerruf wird der Vertrag rückgängig gemacht. Bereits geleistete Zahlungen sollten zurückerstattet werden. Beachten Sie, dass Wertschwankungen in der kurzen Zeit auftreten können, falls bereits investiert wurde.

Wie man das Growney.de Abonnement kündigt

Wenn Sie bereits Kunde sind und Ihr Depot bei Growney.de auflösen möchten, gibt es einen formalen Prozess.

• Kündigungsform: Die Kündigung sollte in der Regel schriftlich erfolgen. Dies dient der Rechtssicherheit und Dokumentation.
• Kontaktweg: Kontaktieren Sie den Kundenservice von Growney.de. Die Hotline (030 – 2201 2467 0) oder die E-Mail-Adresse ([email protected]) sind die primären Anlaufstellen, um den genauen Kündigungsprozess zu erfragen.
• Auszahlung/Übertrag: Bei der Kündigung müssen Sie angeben, was mit Ihrem investierten Kapital geschehen soll. Optionen sind in der Regel die Auszahlung auf ein Referenzkonto oder der Übertrag des Depots zu einer anderen Bank.
• Dauer: Der Kündigungsprozess und die Auszahlung des Kapitals können einige Tage bis Wochen in Anspruch nehmen, abhängig von der Komplexität des Portfolios und den internen Abläufen.

Wichtiger Hinweis für Muslime: Wenn Sie Ihr Konto kündigen, weil Sie die ethischen Probleme erkannt haben, ist dies ein positiver Schritt. Stellen Sie sicher, dass alle zukünftigen Investitionen den islamischen Prinzipien von Halal (erlaubt) und Haram (verboten) entsprechen.

Growney.de vs. andere Anbieter im digitalen Vermögensmanagement

Der Markt für digitale Vermögensverwalter, oft auch Robo-Advisors genannt, ist in Deutschland in den letzten Jahren stark gewachsen. Growney.de ist einer der etablierteren Akteure, steht aber im Wettbewerb mit anderen Anbietern. Ein Vergleich ist nützlich, um die Besonderheiten zu verstehen, allerdings ist aus muslimischer Sicht die grundlegende Sharia-Konformität wichtiger als der direkte Vergleich der finanziellen Konditionen.

Growney.de vs. Scalable Capital

• Growney.de:
  • Fokus: ETF-Depots, Altersvorsorge, Zins-Investments.
  • Kosten: Ab 0,38 % p.a.
  • Besonderheit: Betont wissenschaftliche ETF-Auswahl, Rebalancing, Auszeichnungen der Stiftung Warentest.
  • Sharia-Konformität: Bietet keine expliziten scharia-konformen Optionen; beinhaltet zinsbasierte Produkte.
• Scalable Capital:
  • Fokus: Breites Angebot: Robo-Advisor, Broker (ETFs, Aktien, Krypto), Zinsprodukte (Prime+ Broker).
  • Kosten: Für den Robo-Advisor ab 0,75 % p.a. (Free Broker, Prime Broker Modelle mit fixen monatlichen Gebühren).
  • Besonderheit: Größere Auswahl an Investitionsmöglichkeiten; Robo-Advisor mit Risiko-Optimierung; attraktive Zinskonditionen auf Verrechnungskonten.
  • Sharia-Konformität: Bietet ebenfalls keine dezidierten scharia-konformen Portfolios an; Zinsprodukte sind ein Kernbestandteil; viele angebotene ETFs investieren in nicht-islamische Bereiche.

Vergleich aus islamischer Sicht: Beide Anbieter sind in Bezug auf die Sharia-Konformität problematisch. Sie konzentrieren sich auf konventionelle Anlageprodukte, die Zinsen (Riba) beinhalten oder in Unternehmen investieren, deren Geschäftsmodelle nicht islamkonform sind (z.B. Alkohol, Glücksspiel, Zinsgeschäfte). Scalable Capital mag eine größere Produktvielfalt bieten, ändert aber nichts an der grundlegenden ethischen Problematik. Keiner der beiden ist uneingeschränkt empfehlenswert für muslimische Anleger.

Growney.de vs. Vanguard

• Growney.de:
  • Ein Robo-Advisor, der die Auswahl, Verwaltung und Überwachung von ETF-Portfolios übernimmt. Der Anleger wählt eine Strategie, und Growney.de setzt sie um.
  • Dienstleistungsorientiert: Bietet eine „Rundum-Lösung“ mit Kundenbetreuung und Rebalancing.
• Vanguard:
  • Einer der weltweit größten ETF-Anbieter. Vanguard bietet selbst keine digitale Vermögensverwaltung im Sinne eines Robo-Advisors in Deutschland an, sondern stellt die ETFs zur Verfügung, die dann bei Brokern oder Robo-Advisors gekauft werden können.
  • Produktorientiert: Konzentriert sich auf kostengünstige, breit diversifizierte ETFs. Anleger müssen die ETFs selbst auswählen und über einen Broker kaufen.
  • Sharia-Konformität: Vanguard bietet keine spezifischen scharia-konformen ETFs an. Die meisten ihrer ETFs investieren in breite Märkte und umfassen daher auch Unternehmen, die nicht den islamischen Prinzipien entsprechen.

Vergleich aus islamischer Sicht: Der Vergleich hinkt etwas, da sie unterschiedliche Rollen im Anlagemarkt spielen. Growney.de ist ein Dienstleister, der Vanguard-Produkte (oder ähnliche) nutzen könnte. Für Muslime ist die wichtigere Frage, ob die zugrunde liegenden Vanguard-ETFs sharia-konform sind, was in den meisten Fällen nicht der Fall ist. Wer in ETFs investieren möchte, sollte gezielt nach islamischen ETF-Anbietern suchen, die eine strenge Scharia-Prüfung ihrer Portfolios gewährleisten.

Risikomanagement und Sicherheit bei Growney.de

Growney.de betont auf seiner Website die Sicherheit der Kundengelder und die wissenschaftliche Fundierung seiner Anlagestrategien. Die Plattform spricht von jahrzehntelanger Expertenerfahrung und wissenschaftlicher Expertise, um Anleger dabei zu unterstützen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Growney.de Risikomanagement

• Wissenschaftlicher Ansatz: Growney.de gibt an, seine ETF-Auswahl nach wissenschaftlichen Kriterien vorzunehmen. Dies impliziert eine datengestützte und rational begründete Strategie, die auf modernen Portfoliotheorien basiert.
• Diversifikation: Der Einsatz von ETFs ermöglicht eine breite Streuung über verschiedene Branchen, Regionen und Unternehmen hinweg. Dies ist eine bewährte Methode zur Risikoreduzierung im Portfoliomanagement. Die Website erwähnt explizit „weltweit investieren“.
• Rebalancing: Das Portfolio wird regelmäßig überwacht und bei Abweichungen von der ursprünglichen Strategie neu ausbalanciert (Rebalancing). Dies stellt sicher, dass das Risikoprofil des Portfolios über die Zeit konstant bleibt.
• Anpassung an Ziele: Durch kurze Fragen wird die Geldanlage ermittelt, die „optimal zu Ihnen, Ihrer Situation und den finanziellen Zielen passt“. Dies deutet auf eine individuelle Risikoeinschätzung hin, um die Anlagestrategie an die Risikobereitschaft des Anlegers anzupassen.

Ethische Betrachtung: Während das Risikomanagement auf Diversifikation und wissenschaftlichen Prinzipien basiert, ist es für Muslime entscheidend, dass das Risiko selbst aus halal-Quellen stammt. Das heißt, die Unternehmen, in die investiert wird, müssen ethisch und islamkonform sein. Ein hohes Maß an Risikostreuung in einem Portfolio, das Haram-Elemente enthält, macht es nicht halal. Das Verbot von Riba und die Notwendigkeit, in ethische Unternehmen zu investieren, überwiegen hier rein finanzielle Risikomanagement-Strategien.

Sicher und auf Sie abgestimmt

Growney.de verspricht, dass die Anlagen sicher und auf den Anleger abgestimmt sind. Hierbei werden folgende Aspekte hervorgehoben:

• Individuelle Strategie: „Wir ermitteln mit wenigen Fragen die optimale Strategie für Sie.“ Dies deutet darauf hin, dass die Risikobereitschaft und die Anlageziele des Anlegers berücksichtigt werden, um ein passendes Portfolio zusammenzustellen.
• Einlagensicherung: Für Tages- und Festgeld gilt die EU-Einlagensicherung von 100.000 €. Dies schützt das Guthaben auf Bankkonten im Falle einer Bankeninsolvenz.
• ETF-Depots: „ETF-Depots sind in unbegrenzter Höhe abgesichert.“ Dies bezieht sich darauf, dass die ETFs Sondervermögen sind und somit auch bei einer Insolvenz des Vermögensverwalters oder der Depotbank im Besitz des Anlegers bleiben und nicht in die Insolvenzmasse fallen.

Wichtige Anmerkung für Muslime: Die Einlagensicherung und die Absicherung von Sondervermögen sind wichtige Schutzmechanismen im konventionellen Finanzsystem. Für zinsbasierte Produkte wie Tages- und Festgeld ist die Einlagensicherung zwar eine Sicherheit, aber sie ändert nichts daran, dass die Zinseinnahmen selbst aus islamischer Sicht verboten sind. Das Konzept des Schutzes vor Verlusten oder des Eigentums an den Investitionen (bei ETFs) ist prinzipiell gut, aber die Natur der Investitionen muss primär scharia-konform sein. Joshrizzo.design Erfahrungen und Preise

Kundenservice und Kontaktmöglichkeiten bei Growney.de

Ein guter Kundenservice ist entscheidend für das Vertrauen und die Zufriedenheit der Kunden, insbesondere im Finanzbereich. Growney.de bietet verschiedene Kontaktmöglichkeiten an, um Fragen zu Produkten oder dem Unternehmen zu beantworten.

Kontakt zu Growney.de

Growney.de stellt mehrere Kanäle für den Kundensupport zur Verfügung:

• Hotline: 030 – 2201 2467 0
  • Erreichbarkeit: Montag bis Freitag von 09:00 – 18:00 Uhr.
  • Der Vorteil einer Hotline ist der direkte Kontakt und die Möglichkeit, komplexe Fragen sofort zu klären, ohne lange Wartezeiten.
• E-Mail: [email protected]
  • Für schriftliche Anfragen, die nicht dringend sind oder detaillierte Dokumentation erfordern.
  • E-Mail-Korrespondenz ermöglicht es, Anfragen zu verfolgen und eine schriftliche Antwort zu erhalten.
• Online-Formular / Chat: Obwohl auf der Startseite nicht explizit genannt, bieten viele digitale Dienstleister auch Kontaktformulare oder Chat-Funktionen an, um schnelle Hilfe zu ermöglichen. Die Website erwähnt im Footer einen „Hilfe Chat“.

Aspekte für Muslime: Die Erreichbarkeit des Kundenservice ist wichtig, falls man spezifische Fragen zur Scharia-Konformität der Produkte hätte oder eine Kündigung vornehmen möchte. Es ist unwahrscheinlich, dass der Standard-Kundenservice fundierte Auskünfte zur islamischen Finanzwissenschaft geben kann. Daher wäre es ratsam, sich hierfür an qualifizierte islamische Finanzexperten zu wenden.

Fazit zu Growney.de aus islamischer Sicht und bessere Alternativen

Basierend auf der Analyse der Growney.de-Website wird deutlich, dass das Angebot des Unternehmens primär auf konventionellen Finanzprinzipien beruht. Obwohl die Plattform Vorteile wie Benutzerfreundlichkeit, Diversifikation und relativ niedrige Gebühren bietet, gibt es aus islamischer Perspektive erhebliche Bedenken, die eine Nutzung problematisch machen.

Das Dilemma der Zinsbasierten Anlagen

Der Kern des Problems liegt im Zins (Riba). Growney.de bietet explizit kurzfristige Zins-Investments und Altersvorsorge mit ETFs, die Renditen generieren. Zinsen sind im Islam streng verboten, da sie als ungerechtfertigter Gewinn angesehen werden, der nicht aus produktiver Arbeit oder realer Wertschöpfung stammt. Dies führt zu einer Schädigung der Gesellschaft und steht im Widerspruch zu den islamischen Prinzipien der Gerechtigkeit und Fairness.

• Tages- und Festgeld-Alternativen: Diese sind direkt zinsbasiert und daher haram.
• ETF-Portfolios: Obwohl ETFs grundsätzlich diversifiziert sind, investieren die meisten gängigen ETFs in ein breites Spektrum von Unternehmen, darunter auch solche, die in haram-Geschäften (Alkohol, Glücksspiel, Waffen, Tabak, nicht-islamische Finanzdienstleistungen) tätig sind oder deren Einnahmen einen hohen Anteil an Zinsen aufweisen. Ohne eine strenge Scharia-Filterung sind diese Anlagen ebenfalls nicht empfehlenswert.
• Altersvorsorge: Wenn die Altersvorsorge auf den oben genannten problematischen Anlagen basiert, ist sie ebenfalls nicht scharia-konform.

Bessere Alternativen für Muslime: Ein Weg zu ethischem Vermögensaufbau

Für Muslime, die ihr Vermögen im Einklang mit ihrem Glauben aufbauen möchten, gibt es zahlreiche ethische und scharia-konforme Alternativen. Diese basieren auf Prinzipien wie Risikoteilung, realer Wertschöpfung, sozialer Verantwortung und dem Verbot von Riba.

1. Islamische Investmentfonds (Sukuk- und Aktienfonds):

   • Diese Fonds investieren ausschließlich in Unternehmen oder Projekte, die den islamischen Prinzipien entsprechen. Eine unabhängige Scharia-Prüfung stellt sicher, dass keine Zinsen generiert und keine haram-Geschäfte unterstützt werden. Sukuk sind islamische Anleihen, die auf realen Vermögenswerten basieren und Mieteinnahmen oder Gewinnbeteiligungen statt Zinsen zahlen.
   • Vorteile: Professionell verwaltet, diversifiziert, explizit scharia-konform.
   • Beispiel: Islamische Aktienfonds, die in Technologie-, Gesundheits- oder Konsumgüterunternehmen investieren, die keine Haram-Einnahmen haben.

2. Direktinvestitionen in scharia-konforme Unternehmen:

   • Der direkte Kauf von Aktien von Unternehmen, deren Geschäftsmodell und Bilanzdaten den islamischen Kürbiskriterien entsprechen (z.B. geringer Verschuldungsgrad, keine Einnahmen aus haram-Quellen).
   • Vorteile: Volle Kontrolle über die Auswahl, Beteiligung an der realen Wirtschaft.
   • Herausforderung: Erfordert gründliche Recherche und Überwachung.

3. Immobilieninvestitionen:

   • Der Erwerb von Immobilien zur Vermietung oder für den späteren Verkauf ist eine traditionelle islamkonforme Anlagemöglichkeit. Die Mieteinnahmen sind halal.
   • Vorteile: Sachwert, stabile Einnahmen (Miete), Inflationsschutz.
   • Herausforderung: Hohe Anfangsinvestition, Liquidität kann begrenzt sein.

4. Physische Edelmetalle (Gold und Silber): Inn-out-shop.de Erfahrungen und Preise

   • Der Kauf von physischem Gold und Silber als Wertspeicher ist im Islam erlaubt und wird oft als Schutz vor Inflation und Währungsentwertung empfohlen.
   • Vorteile: Sachwert, Inflationsschutz, international anerkannt.
   • Herausforderung: Lagerkosten, keine laufenden Einnahmen.

5. Partizipative Finanzierungen (Crowdfunding, Mikrofinanz):

   • Beteiligung an Projekten oder Unternehmen, die auf Gewinn- und Verlustbeteiligung basieren und nicht auf Zinszahlungen. Es gibt zunehmend islamische Crowdfunding-Plattformen.
   • Vorteile: Direkte Unterstützung der realen Wirtschaft, potenziell hohe Renditen bei Erfolg.
   • Herausforderung: Höheres Risiko, oft geringere Liquidität.

6. Halal-Bankprodukte:

   • Einige Banken bieten mittlerweile islamkonforme Girokonten oder Sparprodukte an, die entweder auf Gewinnbeteiligung (Mudaraba) basieren oder keine Zinsen zahlen.

Es ist entscheidend, dass Muslime beim Vermögensaufbau nicht nur auf finanzielle Renditen achten, sondern auch auf die Rechtmäßigkeit (Halal) der Einnahmen. Die kurzfristigen finanziellen Vorteile eines zinsbasierten Systems können niemals die spirituellen und ethischen Konsequenzen aufwiegen. Wer seinen Glauben ernst nimmt, wird sich von verbotenen Praktiken fernhalten und stattdessen auf segensreiche und ethisch fundierte Investitionen setzen, die langfristigen Segen und Wohlstand bringen. Die Suche nach einer solchen Alternative ist eine Verpflichtung und eine Chance, sowohl im Diesseits als auch im Jenseits erfolgreich zu sein.

Frequently Asked Questions

Was ist Growney.de genau?

Growney.de ist eine digitale Vermögensverwaltung, die als Robo-Advisor fungiert. Basierend auf der Website bietet es Anlegern die Möglichkeit, ihr Geld in ETF-Portfolios, Altersvorsorgeprodukte und kurzfristige Zins-Investments anzulegen, wobei die Auswahl und Verwaltung durch Experten übernommen wird.

Wie funktioniert die Geldanlage bei Growney.de?

Basierend auf der Website ermittelt Growney.de nach einigen Fragen die optimale Anlagestrategie für den Kunden. Anschließend investiert das Unternehmen das Geld in ausgewählte ETFs, überwacht das Portfolio ständig und nimmt bei Bedarf ein Rebalancing vor.

Welche Produkte bietet Growney.de an?

Growney.de bietet laut Website drei Hauptprodukte an: ETF-Depots für den weltweiten Vermögensaufbau (auch nachhaltig), Altersvorsorge mit ETFs für die private Rente und kurzfristige Zins-Investments als Tagesgeld-Alternative.

Ist Growney.de seriös?

Ja, basierend auf den Informationen der Website, ist Growney.de ein etablierter Anbieter. Das Unternehmen wurde 2014 gegründet, ist einer der größten digitalen Vermögensverwalter in Deutschland und wurde über 100 Mal ausgezeichnet, unter anderem als Testsieger der Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021).

Wie hoch sind die Kosten bei Growney.de?

Die Kosten für ein ETF-Depot bei Growney.de beginnen laut Website bei 0,38 % p.a. des Anlagevolumens. Diese Gebühr beinhaltet die Verwaltung und die Produktkosten der ETFs. Für Altersvorsorge und Zins-Investments können separate Gebührenmodelle gelten.

Gibt es einen Neukunden-Bonus bei Growney.de?

Ja, die Website bewirbt einen exklusiven 150 € Neukunden-Bonus im Rahmen einer Aktion zum Start von „growLife“, der bis zum 30.06.2025 begrenzt ist.

Bietet Growney.de auch nachhaltige Geldanlagen an?

Ja, laut Website können Anleger mit Growney.de auch nachhaltig investieren. Dies ist eine Option, die neben den standardmäßigen ETF-Anlagestrategien angeboten wird. Ekd-solar.de Erfahrungen und Preise

Wie sicher ist mein Geld bei Growney.de?

Die Website erklärt, dass ETF-Depots in unbegrenzter Höhe als Sondervermögen abgesichert sind. Für Tages- und Festgeld gilt die EU-Einlagensicherung von 100.000 €. Dies schützt das Guthaben im Falle einer Bankeninsolvenz.

Kann ich jederzeit auf mein Geld zugreifen?

Ja, laut Growney.de können Sie sich Ihre Investition mit einem ETF-Depot oder Tagesgeld jederzeit auszahlen lassen. Sparpläne sind flexibel und können einfach geändert (erhöht, gesenkt, ausgesetzt) werden.

Ab welchem Betrag kann ich bei Growney.de investieren?

Bereits ab einem Sparplan von 25 € ist ein Einstieg in ein ETF-Depot bei Growney.de möglich. Dies macht die Geldanlage auch für Anleger mit geringeren Beträgen zugänglich.

Was ist das kurzfristige Zins-Investment von Growney.de?

Das kurzfristige Zins-Investment wird als flexible Tagesgeld-Alternative beworben, die vom Zinsniveau des Euro profitiert. Aktuell wird eine Rendite von 2,16 % p.a. angegeben. Für muslimische Anleger ist dieses Produkt aufgrund des Zinsverbots (Riba) nicht geeignet.

Ist die Altersvorsorge bei Growney.de steueroptimiert?

Ja, Growney.de bewirbt seine Altersvorsorge mit ETFs als eine Lösung mit „attraktiven Steuervorteilen“, die Anlegern helfen soll, Tausende von Euro zu sparen.

Wer steckt hinter Growney.de?

Growney.de wurde 2014 gegründet. Die Ideengeber blicken auf über 25 Jahre Kapitalmarkt-Erfahrung zurück. Seit 2022 ist die börsennotierte LAIQON AG größter Gesellschafter von Growney.de.

Wie kann ich mein Growney.de-Konto kündigen?

Die Kündigung eines Growney.de-Kontos erfolgt in der Regel schriftlich. Es ist ratsam, den Kundenservice per Hotline oder E-Mail zu kontaktieren, um den genauen Prozess und die Auszahlung der Gelder zu besprechen.

Wie kann ich mich vom Growney.de-Newsletter abmelden?

Die Abmeldung vom Growney.de-Newsletter, der Experten-Tipps zu ETFs, Altersvorsorge und Geldanlage bietet, ist jederzeit möglich. Details zur Abmeldung finden sich in den jeweiligen Newsletter-E-Mails.

Bietet Growney.de individuelle Beratung an?

Growney.de bewirbt, dass die Geldanlage anhand kurzer Fragen optimal auf den Anleger abgestimmt wird. Es handelt sich um eine digitale Vermögensverwaltung, die auf Algorithmen und vordefinierten Strategien basiert, weniger auf individueller menschlicher Anlageberatung im klassischen Sinne.

Was ist Rebalancing bei Growney.de?

Rebalancing ist der Prozess, bei dem das Portfolio von Growney.de regelmäßig überwacht und angepasst wird, um die ursprünglich gewählte Anlagestrategie und das Risikoprofil beizubehalten. Dies geschieht automatisch durch Growney.de. Expattax.de Erfahrungen und Preise

Gibt es eine mobile App von Growney.de?

Die Website erwähnt keine spezifische mobile App, aber die Verwaltung aller Geldanlagen „auf einen Blick“ und die Benutzerfreundlichkeit digitaler Vermögensverwalter deuten darauf hin, dass die Plattform für den mobilen Zugriff optimiert ist oder eine App anbietet.

Wie unterscheidet sich Growney.de von einer klassischen Bank?

Growney.de ist eine digitale Vermögensverwaltung, die sich auf automatisierte Anlage in ETFs konzentriert und eine schlankere Kostenstruktur haben kann als klassische Banken. Klassische Banken bieten ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen (Kredite, Girokonten, persönliche Beratung) an.

Welche Auszeichnungen hat Growney.de erhalten?

Growney.de wurde laut eigener Aussage mehr als 100 Mal ausgezeichnet, unter anderem als Testsieger der Stiftung Warentest (Finanztest 07/2021) für Anlagestrategien, Transparenz, Service und geringe Kosten.